Ориентировочную стоимость полисов ОСАГО и каско на новые модели автомобилей в России подсчитали эксперты в области страхования по просьбе Autonews.ru. В список вошли машины, уже поступившие в продажу, а также несколько интересных моделей, которые прибудут в дилерские центры в ближайшее время.
Страховка и премии были рассчитаны для автомобилистов разного возраста и водительского стажа. В зависимости от этого стоимость полисов серьезно отличается. При этом стоит помнить, что в России вслед за автомобилями и запчастями серьезно подорожала и их страховка: по итогам 2022 года цена полисов ОСАГО выросла на 38%, каско — на 22,8%.
Что влияет на стоимость каско и ОСАГО
Как объяснили страховщики, cреди факторов, которые влияют на формирование стоимости страховки, есть коэффициент аварийности, стоимость машины и ее возраст. При этом, как отметили в пресс-службе страховой компании ВСК, полная система расчета цен на полисы является секретом.
О том, что при автостраховании учитывается множество факторов, рассказали и в пресс-службе страховой компании «Согласие». Там отметили, что при принятии решения о цене полисов могут приниматься во внимание более 100 показателей, включая семейное положение и наличие или отсутствие детей у водителя. Например, статистика говорит, что находящиеся в браке и воспитывающие детей автомобилисты водят более аккуратно. При этом многие из этих факторов являются сопутствующими и оказывают косвенное влияние.
«Главные критерии для расчета стоимости полиса — это история страхования по ОСАГО, которая показывает, были ли ДТП с участием клиента (коэффициент «бонус-малус»), а также стаж, возраст водителя, регион, мощность автомобиля», — подчеркнул представитель пресс-службы компании.
«Москвич 6»
Одна из самых важных новинок конца 2023 года — лифтбек «Москвич 6». Производство этого автомобиля уже ведется на бывшем заводе Renault в Москве, а продажи машины должны начаться до конца октября. Лифтбек представляет собой перелицованный китайский Sehol A5 Plus, который выпускается дочерним подразделением компании JAC. Внешне автомобили отличаются только логотипами. Ожидается, что «Москвич 6» получит 1,5-литровый бензиновый турбомотор мощностью 184 л.с. и роботизированную коробку передач.
В ВСК на запрос Autonews.ru предоставили расчеты для автомобилиста-частника. При этом в компании подчеркнули, что модель «Москвич 6» пока еще не поступила официально в продажу, поэтому цифры по каско предварительные.
Пример 1. Опытный водитель возрастом 40 лет живет в Москве, за рулем уже 20 лет. Аварий не имеет. Если такой автомобилист решит до конца года купить новый «Москвич 6», полис ОСАГО выйдет в 7930,23 руб. — при условии, что в страховку вписан только один человек. В случае если в документе будут значиться два водителя, эта сумма увеличится до 14 579,79 руб. Ориентировочный расчет по каско для такого водителя составил от 55 000 руб.
Пример 2. Автомобилист, 34 года, живет в Санкт-Петербурге. Его водительский стаж составляет всего пять лет, но без аварий. Гаража у него нет, и машину приходится оставлять рядом с домом на необорудованной стоянке. В таком случае при оформлении ОСАГО автомобилисту придется распрощаться с 14 582,31 руб. Стоимость каско составит от 78 655 руб.
Расчет при одном водителе в полисе ОСАГО:
| «Москвич 6» | БТ | КТ | КБМ | КВС | КС | КП | КМ | КН | КО | КПР | Итого, руб. |
| Москва | 6578 | 1,80 | 0,46 | 0,91 | 1 | 1 | 1,6 | 1 | 1 | 1 | 7930,23 |
| Санкт-Петербург | 7221 | 1,64 | 0,74 | 1,04 | 1 | 1 | 1,6 | 1 | 1 | 1 | 14 582,31 |
Расчет при двух водителях, вписанных в полис ОСАГО:
| «Москвич 6» | ТБ | КТ | КБМ | КВС | КС | КП | КМ | КН | КО | КПР | Итого, руб. |
| Москва | 6578 | 1,80 | 0,74 | 1,04 | 1 | 1 | 1,6 | 1 | 1 | 1 | 14 579,79 |
Как рассчитывается стоимость ОСАГО
Страховщики применяют индивидуальные тарифы ОСАГО с сентября 2020 года. На цену полиса могут влиять такие пункты, как, например, пол, профессия, марка машины, и многое другое. Так, стоимость страховки может увеличиваться для водителей, составляющих так называемую группу риска. Например, автомобилисты без опыта, те, кого замечали за агрессивным вождением, или водители, часто попадающие в ДТП.
Стоимость полиса складывается из базового тарифа, умноженного на коэффициенты:
БТ — базовый тариф, от 1646 до 7535 руб.;
КТ — территориальный коэффициент, от 0,64 до 1,88;
КБМ — коэффициент «бонус-малус», от 0,46 до 3,92;
КВС — коэффициент возраста и стажа, от 0,83 до 2,27;
КС — коэффициент сезонности (сколько месяцев в году используется автомобиль), от 0,5 до 1;
КП — коэффициент срока действия договора;
КМ — коэффициент мощности двигателя, от 0,6 до 1,6;
КН — коэффициент нарушений;
КО — коэффициент ограничения (сколько водителей в полисе): 1 — если водитель один или их несколько и все вписаны в полис, 2,32 — при оформлении полиса с функцией «мультидрайв»;
КПР — коэффициент на автомобили с прицепом.
SAIPA Quik
Продажи иранского кросс-хетчбэка SAIPA Quick должны начаться в России в октябре 2023 года. Одноклассник отечественной Lada Granta оборудован атмосферным 1,5-литровым двигателем М15 мощностью 87 л.с. и 128 Н·м крутящего момента. Для автомобиля предусмотрены как механические, так и автоматические коробки передач. Минимальная стоимость машины составит около 1,5 млн руб. Расчет ориентировочной стоимости полисов ОСАГО и каско на такой SAIPA Quick провели в компании «Согласие» по запросу Autonews.ru. В качестве примера был взят автомобиль 2023 года выпуска «на ручке».
Пример 1. Водитель — мужчина 40 лет из Москвы, стаж за рулем — 20 лет. Он один вписан в полис ОСАГО и ни разу не был в авариях. Машина преимущественно паркуется во дворе без гаража. В таком случае, по расчетам страховщиков, цена полиса ОСАГО для автомобилиста составит 13 867,12 руб. (при первичном страховании).
Пример 2. Водитель — мужчина 34 лет из Санкт-Петербурга. За рулем всего пять лет, и все эти годы были безаварийными. Автомобиль обычно оставляет на парковке придомовой территории и собственного гаража не имеет.
Расчет экспертов в данном случае был сделан с учетом максимальной базовой ставки. При условии, что в полис вписан только один человек, автомобилисту придется заплатить за ОСАГО минимум от 15 752,09 руб. (при первичном страховании).
Как рассчитывается стоимость каско
Тарифы на каско каждая страховая компания устанавливает самостоятельно. Помимо основных параметров аварийности водителей, мощности и возраста автомобиля, на тариф влияют десятки других нюансов. Например, страховщики учитывают возраст водителей и стаж, а также статистику угонов застрахованного автомобиля, тип охранного устройства и место парковки. Кроме этого, на тарифы каско могут влиять дополнительные услуги, которые оказывает страховая компания, — например, выезд на место аварийного комиссара для осмотра машины или эвакуация автомобиля.
BAIC X55
Китайский кросссовер BAIC X55 выпускается на заводе «Автотор» в Калининграде. Машина оборудована безальтернативным турбодвигателем объемом 1,5 л. Его мощность составляет 176 л.с. и 300 Н⋅м крутящего момента. В связке с ДВС работает семиступенчатый «робот». Привод исключительно передний. Разгон до сотни занимает у машины 7,84 с. Желающим приобрести китайский кроссовер придется заплатить минимум 2 755 000 руб.
В компании «РЕСО-Гарантия» провели расчет страховки для BAIC X55 2023 года выпуска. Как объяснили в компании, у них нет розничной программы «тотал+угон». По словам представителя пресс-службы фирмы, в какой-то степени аналогом такой программы может считаться страхование с большой франшизой.
Пример 1. Водитель возрастом 40 лет из Москвы, за рулем 20 лет. Аварий не имеет. При покупке нового BAIC X55 полис ОСАГО обойдется в 7930 руб. (КБМ 0,45) — при условии, что в страховку вписан только один человек. Ориентировочный расчет по каско (с франшизой 90 000 руб.) составил от 68 250 руб. Без франшизы — 99 000 руб.
Пример 2. Водитель — мужчина 25 лет из Санкт-Петербурга. За рулем всего пять лет, и все эти годы были безаварийными. Автомобиль обычно оставляет на парковке придомовой территории и собственного гаража не имеет. При условии, что в полис вписан только один человек, автомобилисту придется заплатить за ОСАГО (КБМ 0,74) минимум 15 802 руб. Покупка полиса каско с франшизой 90 000 руб. обойдется для водителя в 97 750 руб. Без франшизы — 149 000 руб.
Lada Granta Sport
Последней премьерой АвтоВАЗа стала новая Lada Granta Sport. Внешне такая версия от обычной Granta отличается особым обвесом и заниженным клиренсом. Также модель оснастили 1,6-литровым бензиновым мотором, форсированным до 118 л.с. Lada Granta Sport стала самым дорогим автомобилем в семействе: цены на автомобиль начинаются от 1,25 млн руб. (версия седан). Именно для такой машины провели расчет по страховке специалисты из компании «Согласие».
Пример 1. Мужчина, 30 лет, стаж — десять лет. Машину эксплуатирует в Москве и паркует на уличной стоянке под окнами дома. Водитель в аварии не попадал, и в полис вписан лишь он один. Цена полиса ОСАГО на автомобиль Lada Granta Sport в таком случае составила бы 15 626,49 руб. (при первичном страховании).
Пример 2. Автомобилист из Казани, возраст 30 лет. Водительский стаж — пять лет. Аварий за это время зафиксировано не было. Гаража для хранения машины у водителя нет. Для такого автомобилиста страховщики предоставили следующий расчет: полис ОСАГО — 19 804,15 руб.
Chery Arizzo 8
Китайский бизнес-седан Chery Arizzo 8 появился на российском рынке этим летом и позиционируется как замена ушедшим из нашей страны моделям Toyota Camry, Kia K5, а также Hyundai Sonata.
Все версии для России оснащаются безальтернативным бензиновым турбодвигателем объемом 1,6 л и мощностью 186 л.с., который работает в паре с семиступенчатой роботизированной коробкой передач с двумя сцеплениями. Разгон до 100 км/ч занимает 8,9 с. Цены на модель стартуют от 3 559 900 руб. При этом на машину действует прямая скидка непосредственно от автопроизводителя в размере 150 000 руб. Расчет по страховке именно для такого автомобиля подготовили эксперты компании ВСК.
Пример 1. Мужчина, 35 лет, стаж — десять лет. В ДТП ни разу не был и вписан в полис ОСАГО один. Машину паркует на неохраняемой стоянке у дома. Регион использования автомобиля — Москва.
Для такого автомобилиста оформление полиса ОСАГО, по расчетам страховщиков, обойдется в 8191,66 руб. Если владелец машины решит вписать в страховку еще одного человека, то ему придется заплатить за полис уже 14 579,79 руб. Что касается каско, оно будет стоить 111 328 руб. Страховая сумма — 2 534 700 руб.
Расчет по одному водителю в полисе ОСАГО:
| Chery Arizzo 8 | ТБ | КТ | КБМ | КВС | КС | КП | КМ | КН | КО | КПР | Итого, руб. |
| Москва | 6578 | 1,80 | 0,46 | 0,94 | 1 | 1 | 1,6 | 1 | 1 | 1 | 8191,66 |
| Казань | 7520 | 1,80 | 0,74 | 1,04 | 1 | 1 | 1,6 | 1 | 1 | 1 | 16 667,69 |
Расчет по двум водителям, вписанным в полис ОСАГО:
| Chery Arizzo 8 | ТБ | КТ | КБМ | КВС | КС | КП | КМ | КН | КО | КПР | Итого, руб. |
| Москва | 6578 | 1,80 | 0,74 | 1,04 | 1 | 1 | 1,6 | 1 | 1 | 1 | 14 579,79 |
Пример 2. Автомобилист — 30 лет, с водительским стажем пять лет. За это время аварий у него не было. Регион использования — Казань. Гаража у водителя нет, машину он оставляет на открытой стоянке во дворе жилого дома. В полис ОСАГО вписан один.
За обязательную страховку такой автомобилист должен будет заплатить 16 667,69 руб. Полис каско с защитой «угон+тотал» обойдется еще в 129 254 руб.
