Как вписать в страховку второго водителя и сколько за это нужно заплатить

Читать в полной версии

Сколько стоит вписать в страховку водителя

Стоит ли вообще вписывать дополнительных водителей в полис ОСАГО? Едва ли кого-то сильно отпугнет штраф в 500 руб., который согласно ч. 1 ст. 12.37 КоАП выписывается за «управление транспортным средством с нарушением предусмотренного данным страховым полисом условия управления этим транспортным средством только указанными в данном страховом полисе водителями».

Но задуматься придется в случае наступления страхового случая. Вписанный в полис ОСАГО водитель, совершивший ДТП, может рассчитывать на то, что его страховая компания выплатит второй стороне — участнице аварии компенсации до 400 тыс. руб. за причинение ущерба автомобилю и другому имуществу или до 500 тыс. руб., если имеются пострадавшие. В противном случае платить точно придется из своего кармана.

Закон не ограничивает число водителей, вписанных в полис ОСАГО. Если на лицевой стороне бумажного бланка полиса недостаточно места, страховщики используют оборотную.

Но может быть, выбрать «открытый» вариант полиса, действующий в отношении неограниченного числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством (ТС)? Здесь уже необходимо вооружиться калькулятором. Согласно указанию ЦБ РФ № 6007-У от 9.12.2021, оформление «безлимитного» полиса ОСАГО увеличит его стоимость в 2,32 раза для физических лиц, имеющих права категории «В».

Если же выбрать вариант с внесением в полис данных одного или нескольких дополнительных водителей, то сама процедура не потребует затрат, но стоимость ОСАГО может измениться. Это зависит от трех величин:

1. Территориальный коэффициент (КТ). С ними можно ознакомиться на сайте ЦБ РФ по ссылкам [1] и [2].

2. Интегральный коэффициент возраста/стажа (КВС) согласно указанию ЦБ РФ № 6007-У от 9.12.2021

3. Коэффициент безаварийности или бонус-малус (КБМ) согласно указанию ЦБ РФ № 6007-У от 9.12.2021

Повышающие (больше единицы) коэффициенты увеличивают стоимость страховки, а понижающие (менее единицы) уменьшают. Стоимость полиса рассчитывается, исходя из самых больших, худших значений этих коэффициентов для водителей, допущенных к управлению ТС. Так, если в страховку вписаны два человека одной возрастной группы с одинаковыми стажем вождения и КБМ, но зарегистрированные в разных регионах, то будет применен самый высокий КТ.

Если же значения трех указанных коэффициентов у добавленных водителей не хуже, чем у изначально застрахованного, то стоимость полиса останется неизменной после внесения в него данных дополнительных лиц. Далее для наглядности рассмотрим конкретные случаи.

Водитель без стажа

Даже если территориальный коэффициент не меняется в худшую сторону, это часто самый дорогостоящий вариант, особенно если права получены в возрасте 18–21 года. Допустим, имеется водитель «А» (45 лет, стаж 12 лет, КБМ 10-го класса), на которого изначально оформлен полис. Стоимость страховки без учета КВС и КБМ 6500 руб., а с учетом этих коэффициентов получаем:

6500×0,93×0,63 ≈ 3808 руб.

Теперь заменим в этой нехитрой формуле значения коэффициентов на повышающие, соответствующие возрасту до 22 лет, нулевому стажу и 3-му классу КБМ (с 1 апреля 2022 года присваивается новичкам). Получаем:

6500×2,27×1,17 ≈ 17 263 руб.

«Безлимитный» полис обошелся бы в 14 495 руб. Комментарии излишни.

Для ориентировочных расчетов можно использовать калькуляторы на сайтах страховых компаний

Действительная итоговая сумма определяется страховой компанией после рассмотрения заявки на внесение в полис ОСАГО дополнительного водителя.

Водитель со стажем

Теперь другая ситуация. Данные водителя «А» и исходная полная стоимость его полиса остаются прежними. Водитель «Б» старше (60 лет), у него стаж более 14 лет, но класс КБМ — «М» (максимальный). В формуле будут использованы худшие значение коэффициентов: КВС водителя «А» и КБМ водителя «Б». Получаем:

6500×0,93×3,92 ≈ 23 696 руб.

Как легко заметить, «тяжелый» КБМ способен существенно повлиять на стоимость полиса и не в лучшую сторону.

Как вписать в страховку водителя: инструкция

Если требуется внести в действующий полис ОСАГО дополнительных водителей, алгоритм действий таков:

1. Подготовьте документы

Страхователь, на которого изначально оформлен полис, должен предоставить:

• Общегражданский паспорт РФ.
• Действующий полис ОСАГО.

Водитель, которого планируют внести в полис, представляет оригинал водительского удостоверения.

2. Подайте заявление

Обратиться в страховую компанию для подачи заявления о внесении в полис дополнительного водителя может не только сам страхователь, но и его законный представитель при наличии нотариально заверенной доверенности.

Заявление составляется в произвольной форме, но в нем должны быть указаны:

• ФИО страхователя.
• Номер мобильного телефона страхователя.
• Адрес регистрации страхователя.
• Номер действующего полиса ОСАГО.
• Изменения, требующие внесения в полис.
• Перечень прилагаемых документов.
• Дата составления заявления.
• Подпись страхователя.

Заявление подается в офисе той компании, в которой оформлен полис ОСАГО. Запросите копию с пометкой о приеме заявления страховой компанией. Согласно пункту 1.10 положения ЦБ РФ от 19.09.2014 N 431-П (ред. от 11.08.2022) «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», «изменения в страховой полис обязательного страхования фиксируются путем внесения соответствующей записи в раздел «Особые отметки» с указанием даты и времени внесения изменений и заверения изменений подписью представителя страховщика и печатью страховщика или путем выдачи переоформленного (нового) страхового полиса обязательного страхования в течение двух рабочих дней с даты возвращения страхователем ранее выданного страхового полиса».

Особенности электронного ОСАГО

Для внесения данных дополнительных водителей в действующий электронный полис ОСАГО (Е-ОСАГО) во многих случаях не требуется посещение офиса страховой компании. Алгоритм действий при этом достаточно стандартный:

1. Войдите в личный кабинет на сайте страховой компании.
2. Откройте по ссылке полис.
3. Найдите раздел «Внести изменения».
4. Перейдите по ссылке добавления водителя.
5. Заполните открывшиеся новые поля формы.
6. Нажмите кнопку отправки запроса.

Готовый документ будет отправлен на электронный адрес страхователя. Распечатанная копия полиса Е-ОСАГО приравнивается к оригиналу на бумажном носителе (ст. 32 федерального закона № 40-ФЗ от 25.04.2022 (в редакции от 28.06.2022) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Резюме

• В полис ОСАГО можно вписать неограниченное количество водителей.
• Стоимость страховки может измениться с учетом возраста, водительского стажа, значения КБМ лиц, которые дополнительно указываются в полисе.
• Для внесения изменений следует обращаться в офис той страховой компании, которая выдала полис ОСАГО.
• При наличии электронного полиса ОСАГО отправить запрос на внесение в него изменений часто можно онлайн.  
• Для чего нужна доверенность на автомобиль и как ее оформить
• Штрафы ГИБДД с камер: что об этом нужно знать
• Как получить международные водительские права и где они нужны